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世の中には様々な保険(保障)サービスがあります。運営方法やその根拠となる法律などの違いにより、保険会社や「共済」などに大別されます。
不特定多数を対象とする保険会社に比べ、「共済」は限られた対象に向けてサービスを行なっています。ＰＥ共済会も後者にあたり、株式会社PE-BANKとプロ契約されている方のみを対象としています。
ＰＥ共済会の制度を皆さまに分かりやすくご覧いただくため、概要を表にまとめて民間のサービスと単純な比較をしていますので、ご加入ご検討の材料としてご活用ください。
比較対象として、各都道府県にある全国共済のうち「都民共済」と、公共性の高い大手共済である民間の保険会社から、30代の方の保障としてインターネットでも取り上げられることが比較的多い保険会社(ＳＢＩ生命)の保障プランを選びました。
東京都民共済は、割戻金を考慮すると手頃な掛金で死亡保障と医療保障をひとつの契約で準備出来ます。ＳＢＩ生命などの民間の保険会社もオプションなども含め、たくさんの保険商品から選択できるのが魅力です。
オールインワンタイプのＰＥ共済会にはフリーランスにとって必要な所得補償がセットされています。その他の給付メニューも付帯されており、比較対象とした二つにはない特徴があり、検討する上でのポイントになりそうです。
下表は、35歳・男性、入院日額1万円を基準に比較しています。※横スクロールが可能です。
| 比較項目 |
ＰＥ共済会 （比較例：30代・20万円コース） |
東京都民共済 （比較例：総合保障2型 + 入院保障2型） |
SBI生命 （比較例：年齢35歳） |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 基本内容 | 月額保険料 | 3,800円 | 4,000円 | 9,998円 | |||||||||
| ご加入条件 | ご年齢等 | 株式会社PE-BANKとプロ契約をされている方 | 申込時において、東京都にお住まいかまたは勤務地のある方 （他府県での重複加入不可）で満18歳～満64歳の健康な方 |
20歳～69歳 | |||||||||
| 65歳以降は同額掛金の熟年型に自動継続となり、85歳まで保障 （ただし、60歳以降は年齢に応じて保障内容が変化） |
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| 事前告知 | ※ご加入時に健康状態をお伺いすることはありません | ※「健康告知内容」に該当する場合は加入不可 | ※健康状態の告知事項あり | ||||||||||
| 保障する期間 | 制限なし | 満18歳～65歳 | 上限は下記に記載 | ||||||||||
| （ただし、生命・がん共済についての保証は、加入時点において60歳以下の方で且つ65歳となる月の月末まで） | |||||||||||||
| 保障を適用する範囲 | 日本国内のみ | 定められた医療機関での入院・治療のみ | 定められた医療機関での入院・治療のみ | ||||||||||
| 割戻金 | なし | 32.73%（令和3年実績） | なし | ||||||||||
| 解約返戻金 | なし | なし | なし | ||||||||||
| 保証内容 | 入院日額手当て | 365日まで | 日額10,000円 ご家族（配偶者および一親等卑属）も同様に保障（180日まで） |
入院 | 事故 | 1～184日まで | 日額1.5万円 （60歳からは1.25万円） |
（終身医療保険） も。 |
月額保険料 | 3,840円 | |||
| 病気 | 1～124日まで | 日額1.45万円 （60歳からは1.2万円） |
保険期間 | 終身 | |||||||||
| 通院 | なし | 通院 | 事故 | 14～90日まで （事故の日から180日以内） |
日額 3千円 | 入院給付金 | 日額10,000円 | ||||||
| 病気 | なし | 手術時の給付金 | 入院中の手術 10万円 外来での手術 5万円 重大手術によるとき 40万円 放射線治療給付金 10万円 |
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| 手術（定められた手術） | なし（ただし、がん共済に手術保証あり） | 2.5万円/5万円/10万円 （60歳からは1万円/2万円/4万円） |
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| 先進医療（定められた基準） | なし | 1万円～150万円 （60歳からは1万円～75万円） |
支払対象外期間 | なし | |||||||||
| 後遺障害 | なし | 交通事故 | １級 660万円～／１3級 26.4万円 （60歳からは１級 500万円～／１3級 20万円） |
支給限度日数 | 60日 通算1,095日 |
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| 不慮の事故 （交通事故を除く） |
１級 400万円～／１3級 16万円 （60歳からは１級 300万円～／１3級 12万円） |
手術時の給付金について60日に1回まで回数無制限 | |||||||||||
| 生命（死亡・重度障害） | 600万円 （ただし高度障害はなし） |
交通事故 | 1,010万円 （60歳からは705万円） |
（定期保険・無解約返戻金型） クリック定期！Neo |
月額保険料 | 1,638円 (65歳まで加入した場合) |
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| 不慮の事故 （交通事故を除く） |
810万円 （60歳からは535万円） |
保険期間 | 10年～ （最長80歳まで） |
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| 病気 | 410万円 （60歳からは235万円） |
給付金 | 600万円 | ||||||||||
| その他条件等 | 高度障害状態になった場合も適応 非喫煙優良体の場合割引あり （要健康診断結果） |
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| がん | 診断 | 100万円（初めてがんと診断されたとき） | なし | なし | |||||||||
| 入院 | 1日～60日まで1万円 | ||||||||||||
| 手術 （定められた手術） |
10万円/20万円/40万円 （がん入院給付金の対象期間のみ） |
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| 所得補償手当て | 月額保険料 | 掛金月額に含まれる | 働く人のたより （就業不能保険・無解約返戻金型・全疾病型） |
月額保険料 | 4,520円 | ||||||||
| 保険期間 | ＰＥ共済会に加入している期間 | 保険期間 | 65歳まで | ||||||||||
| 就業不能給付金 | 月額 20万円 | 就業不能給付金 | 月額 20万円 | ||||||||||
| 支払対象外期間 | 30日 （但し別途待期期間として90日あり） |
支払対象外期間 | 60日 | ||||||||||
| 支払対象期間 | 31日目から365日間（1年間） | 支払対象期間 | 61日目～保険期間満了まで （就業不能状態が継続している限り） |
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| その他条件等 | 精神疾患や外傷性頸部症候群（いわゆるむち打ち症）、椎間板ヘルニア等は最長90日 | 精神疾患の場合は保険期間を通じ通算18回まで | |||||||||||
| 慶弔金 | 死亡弔慰金 | 2万円 | なし | ||||||||||
| 結婚祝い金 | 3万円 | ||||||||||||
| 出産祝い金 | 5万円 | ||||||||||||
※比較対象のプランは数ある商品のひとつに過ぎません。また条件設定により保険料も異なります。
（2022.8時点でインターネットにて表示される情報に基づき作成）
ＰＥ共済会の中心となる「所得補償」制度を、ＣＭ等でお馴染みの「ライフネット生命」「チューリッヒ生命」の補償プランと比較しています。
必要に応じて様々な選択肢から保障を選べるのが民間保険の大きな特徴です。「所得補償」以外にもＰＥ共済会と似たような保険商品を選び、全体的にどの程度の保障内容と費用になるのかを比較しています。
フリーランスにとって必要な所得補償には、給付期間が1～2年程度の短期とそれ以上の長期と2種類の制度がありますが、今回はＰＥ共済会と同じ短期型による比較です。
補償期間をいつまでとするのかは様々な考え方がありますが「いつまで現役で仕事するのか」という点を考慮して選ぶとよいのではないかと思います。
どの保障をどれだけ選ぶかの判断と保険料とのバランスがポイントになります。プロエンジニアとしてご活躍の期間、お手頃な価格で準備が出来るＰＥ共済会をぜひご検討ください。
下表は、35歳・男性、所得補償の月額20万円を基準に比較しています。※横スクロールが可能です。
| 比較項目 | ＰＥ共済会 （比較例：30代・20万円コース） |
COOP共済(パルシステム) （比較例：年齢３５歳） |
ライフネット生命 （比較例：年齢35歳） |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 基本内容 | 月額保険料 | 3,800円 | 6,210円 | 15,875円 | |||||||||
| ご加入条件 | ご年齢等 | 株式会社PE-BANKとプロ契約をされている方 | 生協組合員または組合員と同一世帯(20歳～69歳まで) | 18 歳以上、上限は下記に記載 | |||||||||
| 事前告知 | ※ご加入時に健康状態をお伺いすることはありません | ※健康状態の告知事項あり | ※健康状態の質問事項あり | ||||||||||
| 保障する期間 | 制限なし | 下記に記載 | 下記に記載 | ||||||||||
| （ただし、生命・がん共済についての保証は、 加入時点において60歳以下の方で且つ65歳となる月の月末まで） |
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| 保障を適用する範囲 | 日本国内のみ | 国外も対象 （入院のみ、医療法に定める日本国内にある医療施設と同等と認められる場合） |
「働く人への保険③（就業不能保険）」以外は国外も対象 | ||||||||||
| 割戻金 | なし | あいぷらす：毎年の決算で剰余が出た場合は満期などの契約終了日まで、原則利息をつけて据え置き(令和2年実績 21.7％) | なし | ||||||||||
| 解約返戻金 | なし | 加入時からの経過年数に応じた解約返戻金あり | 本設定条件についてはなし | ||||||||||
| 保証内容 | 所得補償手当て | 月額保険料 | 掛金月額に含まれる | 団体所得ほしょう保険 損保ジャパン団体割引 |
月額保険料 | 2,920円 | 働く人への保険③（就業不能保険・短期タイプ） | 月額保険料 | 5,695円 （下記条件で65歳まで支払いの場合） |
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| 保険期間 | ＰＥ共済会に加入している期間 | 保険期間 | 1年間(20歳～69歳まで) | 保険期間 | 65歳まで | ||||||||
| 就業不能給付金 | 月額 20万円 | 給付金 | 月額 20万円 | 就業不能給付金 | 月額 20万円 | ||||||||
| 支払対象外期間 | 30日 （但し別途待期期間として90日あり） |
支払対象外期間 | 3日 | 支払対象外期間 | 60日 | ||||||||
| 支払対象期間 | 31日目から365日間（1年間） | 入院給付金 | 4日目から365日間（1年間） | 支払対象期間 | 61日目から540日間（1年6か月） | ||||||||
| その他条件等 | 精神疾患や外傷性頸部症候群（いわゆるむち打ち症）、椎間板ヘルニア等は最長90日 | 精神疾患対応(最長1年間)、加入期間を通じ最大1000日まで ※割引率25％（加入人数により割引率の変動あり） |
精神疾患就業不能一時金60万円(2年に1回最大5回) 入院見舞金10万円(14日以上の入院) |
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| 生命共済 | 月額保険料 | 掛金月額に含まれる | あいぷらす | 月額保険料 | 1,050円 | 家族への保険 （定期死亡保険） |
月額保険料 | 1,855円 （下記条件の場合） |
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| 保険期間 | 加入時点において60歳以下の方で且つ65歳となる月の月末まで | 保険期間 | 18歳～60歳まで （満85歳まで更新可） |
保険期間 | 65歳まで （但し、10・20・30年更新もしくは65・80歳までの５種類うちから選択可） |
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| 給付金 | 600万円 | 給付金 | 500万円 | 給付金 | 600万円 （500万円～1億円の選択可） |
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| その他条件等 | 本人死亡時のみ | 高度障害状態の場合も対象 10年満期(加入後10年間保険料据置き) |
高度障害状態の場合も対象 | ||||||||||
| 入院日額手当て | 月額保険料 | 掛金月額に含まれる | あいぷらす（入院特約） | 月額保険料 | 1,760円 | じぶんへの保険③ （終身医療保険） |
月額保険料 | 5,645円 （下記条件で終身払いの場合） |
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| 保険期間 | ＰＥ共済会に加入している期間 | 保険期間 | 18歳～60歳まで | 保険期間 | 65歳まで | ||||||||
| 入院給付金 | 日額 1万円 ご家族（配偶者および一親等卑属）も同額に保障 |
入院給付金 | 日額 1万円 (270日以上の連続入院した場合60万円) |
入院給付金 | 日額 1万円 (5日以内は一律5万円) |
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| 支払対象外期間 | 3日 （但し別途待期期間として30日あり） |
支払対象外期間 | なし（1日目から） | 支払対象外期間 | なし（1日目から） | ||||||||
| 手術給付金 | なし | 手術時の給付金 | 10・20・40万円 | 手術給付金 | 入院給付日額の10万円 （外来5万円） |
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| 支給限度日数 | 365日（ご家族の場合180日） | 支払対象外期間 | 60日 | 支給限度日数 | 一回につき60日（通算1,095日） | ||||||||
| その他条件等 | 支給限度日数 | 1日～180日 (更新含め共済期間通算して1000日) |
保険料変更なし 保険期間と保険料払い込み期間が同一の場合は、解約返戻金なし |
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| 他覚症状のないむち打ち症・腰痛・背痛・病気に起因して生じた事故は対象外 | |||||||||||||
| がん共済 | 月額保険料 | 掛金月額に含まれる | あいぷらす（新がん特約） | 月額保険料 | 480円 | がん保険 （ダブルエール） |
月額保険料 | 2,680円 （下記条件で終身払いの場合） |
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| 保険期間 | 加入時点において60歳以下の方で且つ65歳となる月の月末まで | 保険期間 | 1年間(30歳～89歳まで) | 保険期間 | 終身（契約日より91日目が責任開始日） | ||||||||
| 診断 | 100万円（初めてがんと診断されたとき） 上皮内新生物も同額 |
診断 | 100万円（初めてがんと診断されたとき） 上皮内新生物は10万円 |
診断 | 100万円（初めてがんと診断されたとき） 上皮内新生物の場合は50万円 |
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| 入院 | 1日～60日まで1万円 | 入院 | 1日～(日数無制限)1万円 (20日以上の入院の場合、退院共済金10万円) |
入院 | なし | ||||||||
| 通院 | 5千円(5日以上の入院・退院後180日以内、 いち入院につき30日まで) |
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| 手術 （手術・治療） |
10万円/20万円/40万円 （がん入院給付金の対象期間のみ・ 所定の手術・治療について対応） |
手術 | 10万円/20万円/40万円 (所定の手術のみ) |
治療サポート給付金 （手術・治療） |
10万/月・回数無制限 （放射線治療・抗がん剤治療など 所定の手術・治療について対応） |
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| その他条件等 | - | 待機期間 90日、※割引率47.5％（割引率の変動あり） | 保険料変更なし | ||||||||||
| 慶弔金 | 死亡弔慰金 | 2万円 | |||||||||||
| 結婚祝い金 | 3万円 | ||||||||||||
| 出産祝い金 | 5万円 | ||||||||||||
※比較対象のプランは数ある商品のひとつに過ぎません。また条件設定により保険料も異なります。
（2022.8時点でインターネットにて表示される情報に基づき作成）