こんにちは。ファイナンシャルプランナーの古川みほです。
早速ですが、みなさんはどんなところで景気の良し悪しを実感されますか？私はスペースが空きがちだった電車広告が、旅行やリゾート、不動産関連のカラフルで写真いっぱいの広告にあふれているとき「景気が良くなってきているのかな」と感じます。

さて、お給料やテンションの他に、景気が良くなると上がるものがあります。それは物価です。物価が上がるということは、もし収入が変わらなければ買える物が少なくなるということです。同様に、預金利息よりも物価の上昇率が高くなれば、預けたお金をおろして買える物も少なくなります。これを「預金の目減り」といいます。

一方、株式投資（信託）の場合、投資先が儲かると配当金や売却益を受け取ることができます。物価が上がることをインフレ（―ション）と言いますが、不動産関連などインフレになると儲かる会社に投資することで、お金が目減りするどころか、むしろ増やすことも可能になります。預金だけではインフレに対応できないので、資産運用しなさいといわれる理由がここにあります。

とはいえ、資産運用と言われても何から始めたらよいかわからないのが普通です。詳しい人の話は難しいし、業者のおすすめはマユツバだし。
そこで今回は、仕組みがわかりやすいインデックスファンドに絞り、難しい話は抜きにメリットや注意点を説明いたします。家計を預かる配偶者やパートナーがいらっしゃる方は、是非一緒にご覧ください。

インデックスファンドの「インデックス」は指標という意味です。よくニュースで「今日の日経平均の終値（おわりね）は～」とか「ＴＯＰＩＸは～」とか聞いたことがあるかと思いますが、まさにそれです。日経平均とは、東京証券取引所というところで売買される株式のうち、日本経済新聞社が選んだ２２５社の株式の平均値を若干調整した金額をいいます。日経２２５とも言います。ＴＯＰＩＸは東京証券取引所第１部で売買される株式を金額ではなくポイント表示したものです。これらの指標の上下を見ればおおまかな景気の良し悪しがわかりますね。このような指数そのものに投資ができるしくみが整えられた投資信託をインデックスファンドと言います。イメージとしては、日経２２５であれば、２２５社の株式を１株ずつ全部買ってあるようなものです。

日経２２５やＴＯＰＩＸは国内の株式に関する指標ですが、他には、金利の上下に大きく影響する国内の債券という金融商品の指標である「ＮＯＭＵＲＡ―ＢＰＩ総合」、先進国の債券の「ＦＴＳＥ世界国債」、先進国株式の「ＭＳＣＩコクサイ」、新興国株式の「ＭＳＣＩエマージング」、国内の不動産の賃料などに投資をする投資信託であるＲＥＩＴ（リート）は「東証ＲＥＩＴ指数」などがあります。新興国の景気が良くなると思えばＭＳＣＩエマージングを指標とするインデックスファンドに多めに投資、ということができるわけです。

まとまったお金を一時にボンと投資することが悪いわけではありませんが、投資信託は預貯金と異なり、値動きがあります。安いときに買って高いときに売却できればよいのですが、なかなかそうもいきません。そこで、定期的に同じ金額を購入（ドル・コスト平均法といいます）することで、時期の分散投資が可能になります。

時期の分散についてシュミレーションしてみました。
 1.　過去２０年間、毎年末に１２万円を日経２２５に投資した場合
 2.　過去２０年間、毎月末に１万円づつ年間１２回を日経２２５に投資した場合

日経２２５が１万円の時は「１単位」、２万円の時は「０．５単位」のように、それぞれ１万円を投資した時に買える単位の推移をグラフにすると次のような結果になりました。

２０年間の合計：１８７．５単位                    ２０年間の合計：１８９．４単位
１０年間の合計：　９４．５単位                    １０年間の合計：　９７．１単位

この結果、どちらも毎月末に投資した方がより良い成績となったことがわかりました。
明らかに「〇〇に投資した方がよい」という時期でない限り、積み立て投資は特に初心者にとって便利な投資方法と言ってよいでしょう。

投資信託は文字通り、プロを「信」じてお金を「託」す「投資」方法です。たくさんの人からお金を集めてまとまったお金にして、プロが運用します。その際に運用のプロが株式などのいろんな金融商品を買ったり売ったり指示を出します。こういうタイプの投資信託を「アクティブ型」とよんでいます。
一方、インデックスファンドはメリット１のとおり機械的に運用しています。プロに支払う手数料があまりかからないため、購入時（無料の場合もあります）に払う手数料のみで積み立てることができます。

積み立て投資は証券会社や銀行で申し込むことができるほか、ＮＩＳＡやｉＤｅＣｏの運用先として利用することもできます。

フリーランスの多くは、６５歳から国民年金（老齢基礎年金）と少しの老齢厚生年金が上乗せされる程度です。
「これから景気が良くなりそうだな」「今はほとんど預貯金など値動きが無いものばかりに預けているな」という方は、オンライン証券会社など金融機関により、毎月１，０００円から始められるところもありますので、小規模企業共済や国民年金基金に加えて、インフレに対応するためにインデックスファンド積み立て投資をこの機会に検討してみてはいかがでしょうか。

ＰＥ共済会　事務局藤原です。
明日、９月１日は「防災の日」です。いつどんなことが起こるか分からない災害については、だれもが漠然とした不安を持っていると思います。特にフリーランスとして様々な現場でのお仕事があるプロエンジニアのみなさんにとっては、比較的身近な話なのかも知れません。そこで今回、防災について少し考えていきたいと思います。

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株式会社ＰＥ－ＢＡＮＫとはじめとするＭＣＥＡグループでは「防災への取組み」として、年４回の安否確認を行っています。先日の５月の大型台風の際にも一斉メール配信がなされ、全社員の確認が行われました。
また、毎回見直しがなされる防災セットの配布やＰＥ－ＢＡＮＫ東京本社３階フロアに設置されている自動販売機を災害対策用に変更するなどさまざまな取組を行っています。
今後も新たな取組みへの挑戦を続けていく予定です。